Что происходит с ипотекой и чего ждать в будущем

Центральный банк России опубликовал не радостную статистику по ипотечным кредитам, - сообщает «Коммерсант».

Согласно данным ЦБ, ипотечные заемщики уходят в просрочку. Так, наиболее сильный рост просроченной задолженности по ипотеке в феврале наблюдался в сегменте ранней просрочки — до 30 дней. Эксперты связывают данные с ухудшением финансового состояния заемщиков, многие из которых уже не в состоянии вовремя вносить платежи даже по реструктурированным кредитам.

Согласно раскрытым данным ЦБ, в феврале просрочка по ипотеке выросла во всех категориях задолженности, выделяемых ЦБ. Однако наиболее заметно она увеличилась в категории ипотеки, платежи по которой просрочены до 30 дней,— за месяц на 70%, до 129,6 млрд. руб. В категории ипотеки с просроченными платежами от 31 до 90 дней объем просрочки вырос на 5,3%, до 34,9 млрд. руб., от 91 до 180 дней — на 5,6%, до 21,9 млрд. руб., свыше 180 дней — на 3,6%, до 108,5 млрд. руб. При этом доля непросроченной ипотеки в феврале снизилась на 1,4 процентного пункта, до 92,7%, или 3,77 трлн. руб.— минимального уровня с 2011 года.

По словам участников рынка, рост просрочки в феврале вызван рядом факторов. Так, многие заемщики старались платить по ипотеке в течение 2015 года, несмотря на снижение платежеспособности и прочие трудности. Однако на фоне продолжающегося падения доходов и снижения цен на недвижимость, в результате которого у многих стоимость кредита стала превышать стоимость жилья, люди теряют мотивацию платить по ипотеке,— указывает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

В марте граждане стали менее активно подавать заявки на ипотеку с субсидируемой государством ставкой, констатируют банкиры. Это ожидаемо: часть спроса «съел» зимний ажиотаж граждан в приобретении жилья из-за неопределенности в продлении программы. Но главное — из-за снижения размера субсидий для банков ипотека стала дороже для граждан

Кроме того, никуда не делась проблема валютной ипотеки, и все больше людей, отчаявшихся дождаться решения проблемы, перестают платить. «Из-за роста курса в течение 2015 года многие такие заемщики к началу 2016 года фактически исчерпали свои сбережения, из которых раньше могли погашать ипотеку без задержек»,— поясняет директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.

В феврале программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации, была снова изменена. Ключевые моменты — повышение компенсаций от государства при реструктуризации ссуд и сокращение числа бюрократических процедур

Банкиры ожидают, что в ближайшие два-три месяца рост просрочки может продолжиться и восстановления стоит ждать не раньше второй половины 2016 года. Впрочем, для существенного оживления рынка ипотеки предпосылок пока нет, указывает главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин:

«Инфляция все еще высокая, и реальные доходы населения продолжают сокращаться. Сокращение доходов, в свою очередь, снижает возможность накопить даже на первоначальный взнос на ипотеку, что приведет к сокращению выдач,— поясняет он.— Сокращение выдач на фоне ухудшения финансового состояния людей, уже взявших ипотеку, скорее всего, будет влиять на ухудшение качества портфеля в течение всего 2016 года».

Минфин же, рассчитывает на то, что в 2017 году надобность в государственной поддержке ипотеки отпадет. Так министр финансов Антон Силуанов на съезде Ассоциации российских банков заявил: «Надеемся, что начиная со следующего года, эта программа будет работать в автоматическом режиме без государственной поддержки». Госпрограмма по поддержке рынка ипотеки была запущена весной 2015 года и впоследствии продлена до конца 2016 года. В рамках программы банки обязаны выдавать гражданам ипотеку по ставке не выше 12% годовых.

Узнавай о новостях первым в Telegram , ВКонтакте , Дзен и Max .