Ограничения сняты
Центробанк разрешил банкам не сдерживать ставки по ипотеке.
Банк России почти на полгода — с 10 октября до 31 марта 2025 года — решил не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским ссудам на покупку жилья или земельного участка.
— Решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК, — говорится в пресс-релизе регулятора.
Сейчас максимально допустимая полная стоимость кредитов с залогом жилья должна находиться в пределах 22,4–24,98% годовых.
По закону предельные ставки по разным видам кредитов для клиентов-физлиц не могут более чем на треть превышать процентный уровень, устанавливаемый регулятором каждый квартал. Однако значения ПСК в России рассчитываются с задержкой — например, для четвертого квартала этого года действуют ограничения, сформированные на основе среднерыночных ставок во втором квартале, когда ключевая ставка еще была на уровне 16%. Таким образом, при росте ключевой ставки банки чисто технически не могут слишком быстро повышать стоимость кредитов.
Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику в июле прошлого года — сначала ставка поднялась с 7,5 до 16% годовых, потом регулятор сделал паузу, но вновь вернулся к повышению показателя. На последнем заседании в сентябре ставка поднялась до 19%, в ЦБ не исключили ее дальнейшего пересмотра вверх на ближайших заседаниях.
На этом фоне стоимость ипотеки возросла до рекордных уровней. На 4 октября средневзвешенная ставка по кредитам на готовое и строящееся жилье в банках из топ-20 достигала 22,3%, следует из данных «Дом.РФ». При этом с 1 июля в России существенно изменились условия выдач льготных ипотечных ссуд: программа ипотеки под 8% завершилась, требования к заемщикам по семейной и IT-ипотеке ужесточились.
Это привело к резкому сокращению выдач ипотеки. По данным Frank RG, в июле—сентябре российские банки одобрили заемщикам 234 тыс. таких кредитов чуть более чем на 1 трлн руб., что в 2,2 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Помимо подъема ставок по ипотеке банки стали вводить дополнительные неценовые условия для заемщиков — заметно повышать минимальный первоначальный взнос, а также выдавать ипотеку на новостройки только при условии субсидирования ставки застройщиками (эта схема требует от девелоперов уплаты комиссии). Выдачу ипотеки только при условии комиссии от застройщиков банки стали активно внедрять в начале этого года, но ЦБ критикует эту практику. Регулятор не раз указывал, что она искажает для покупателей реальную стоимость жилья, поскольку расходы на комиссии банкам девелоперы «зашивают» в цену квадратного метра.
Послабления для банков по ПСК отчасти повлияют и на практику взимания комиссии, следует из комментария ЦБ.
— Сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками — хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья, — говорится в пресс-релизе.
Банк России также допустил возможность отказа от ограничений по ПСК в ипотеке на постоянной основе. ЦБ не в первый раз вводит для банков послабления именно по ПСК в условиях роста ключевой ставки. Такие льготные условия действовали с августа 2023-го до 30 июня 2024 года, а также в 2022 году, сообщает РБК.
Напомним, после отмены льготной ипотеки в Краснодаре сокращается разница в цене новых и старых квартир.
Узнавай о новостях первым в WhatsApp , Telegram , ВКонтакте и Дзен .
Последние новости
- Жилье не для всех 13.11.2024
Сбербанк возобновит сделки по льготной ипотеке. - Ситуация с «Габионом» 13.11.2024
Возбуждено дело из-за попытки продать землю под ЖК «Речной бриз». - Что ждать рынку загородной недвижимости в следующем году 12.11.2024
Загородная недвижимость давно привлекает россиян. Тут соединилась целая совокупность факторов. И желание жить ближе к природе – далеко не самый существенный. - Строительство двухэтажных домов в Тюмени: уютные коттеджи по доступной цене 12.11.2024
Строительство собственного дома — это мечта многих. В Тюмени можно воплотить её в реальность, заказав строительство двухэтажного коттеджа под ключ по выгодной цене. - Земельная афера по-кубански 12.11.2024
Чиновница попала под «уголовку» за попытку хищения земли.
- Процесс пошел 11.11.2024
В Краснодарском крае начали дешеветь квартиры. - Придется голодать ради квартиры 11.11.2024
Место Краснодарского края в рейтинге регионов по ипотечным платежам. - Порезали Дуб Хранитель в ЮМР 08.11.2024
Фанатики в очередной раз напали на дерево, которое краснодарцы высадили в знак протеста против застройки зеленой зоны храмом. - Ипотека для отчаянных 07.11.2024
Какой размер ставок по жилищным кредитам сейчас предлагают банки. - Про новый храм в ЮМР 07.11.2024
Строительства церкви, против которой выступают местные жители, добивается известный застройщик.